Business plan

Business plan

Haben Sie unternehmerische Pläne? Brauchen Sie frisches Kapital für Investitionen (Neuaufbau oder Ausbau Ihres Unternehmens) und Betriebsmittel? Dann sollten Sie an Fördermittel der KfW denken, denn diese können Ihnen die Finanzierung langfristig erleichtern. Doch vorher sollten Sie Ihre Geschäftsidee in Form eines Business plans zusammenfassen, denn die meisten Banken verlangen, neben Ihren Antragsformularen, einen hochqualitativen Business plan, der den Erfolg Ihres Vorhabens einfach und strukturiert zusammenfasst.

Was ist genau ein Business Plans?

Ein Businessplan ist die schriftliche Zusammenfassung einer zukünftigen Geschäftsidee. Von dieser Geschäftsidee werden sämtliche mit dem Unternehmen, dem Management, der Entwicklung und Herstellung, dem Marketing und Vertrieb sowie der Finanzierung verbundenen Ziele, Strategien und Aktivitäten aufgezeigt. Dabei wird ein realistisches Bild des Unternehmens und des Marktes aufgezeigt.

Was Inhalte erwarten die Banken?

Eine Bank erwartet in der Regel einen detaillierten Businessplan, der die wichtigsten Aspekte des Geschäfts beschreibt und eine fundierte Argumentation für die Kreditwürdigkeit des Unternehmens liefert. Hier sind einige der Schlüsselbereiche, auf die sich eine Bank normalerweise konzentriert:

 

  • Executive Summary: Eine Zusammenfassung des gesamten Businessplans, die die wichtigsten Aspekte des Geschäfts und die Gründe für die Kreditanfrage hervorhebt.
  • Unternehmensübersicht: Eine Beschreibung des Unternehmens, einschließlich der Rechtsform, der Größe und der Struktur des Unternehmens sowie der wichtigsten Produkte und Dienstleistungen.
  • Marktanalyse: Eine Analyse des Marktes, einschließlich der Zielgruppe, der Wettbewerber und der Markttrends, um zu zeigen, dass das Unternehmen eine realistische Chance hat, erfolgreich zu sein.
  • Marketingstrategie: Eine Strategie, um das Geschäft zu bewerben und die Verkaufszahlen zu steigern, einschließlich der Preisgestaltung, der Vertriebskanäle und der Werbemaßnahmen.
  • Betriebsplan: Eine Beschreibung der Geschäftsprozesse, einschließlich der Betriebskosten und der geplanten Mitarbeiterzahl.
  • Finanzplan: Eine Zusammenfassung der finanziellen Prognosen, einschließlich einer Gewinn- und Verlustrechnung, einer Bilanz und einer Cashflow-Prognose.
  • Kreditantrag: Eine Zusammenfassung der Kreditanforderungen, einschließlich des Verwendungszwecks und des Rückzahlungsplans.

Es ist wichtig, dass der Businessplan gut strukturiert und präzise ist und auf die spezifischen Anforderungen der Bank abgestimmt ist. Ein detaillierter und professioneller Businessplan kann dazu beitragen, das Vertrauen der Bank zu gewinnen und die Genehmigung des Kredits zu erleichtern.

Wie teuer ist ein Business Plan?

Die Kosten für einen Businessplan mit 30 Seiten können je nach mehreren Faktoren variieren, wie beispielsweise der Komplexität des Geschäfts, dem erforderlichen Detaillierungsgrad und der Erfahrung des Beraters oder Dienstleisters. Typischerweise können die Kosten für einen Businessplan mit 30 Seiten zwischen 3.000 und 10.000 Euro oder mehr liegen.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Businessplan ein wichtiges Dokument ist, das viel Forschung und Analyse erfordert. Es ist nicht nur ein Dokument, das den Anforderungen für einen Kreditantrag entspricht, sondern ein Werkzeug, um das Geschäft zu leiten und zu fördern. Daher ist es wichtig, mit einem seriösen und erfahrenen Berater oder Dienstleister zusammenzuarbeiten, der den Plan auf die spezifischen Bedürfnisse des Unternehmens zuschneiden kann.

Sie können auch in Erwägung ziehen, Businessplan-Software oder -Vorlagen zu verwenden, um den Plan selbst zu erstellen, aber es kann dennoch eine erhebliche Menge an Zeit und Aufwand erfordern.

KfW-Förderung 2023

KfW-Förderung 2023

Unternehmen erfolgreich starten oder ausbauen!

Haben Sie unternehmerische Pläne? Brauchen Sie frisches Kapital für Investitionen (Neuaufbau oder Ausbau Ihres Unternehmens) und Betriebsmittel? Dann sollten Sie an Fördermittel der KfW denken, denn diese können Ihnen die Finanzierung langfristig erleichtern.

KfW für kleine und mittlere Unternehmen

Ein günstiger Förderkredit für alle Vorhaben im Unter­nehmen und im Frei­beruf – auch wenn Sie neu starten. Mit Zins­vorteil für Investitionen in Regional­fördergebieten und für junge Unternehmen.

Kurze Überblick

  • Für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler/innen
  • bis zu 25 Mio. Euro Kredit
  • bis zu 20 Jahre Zeit für die Rück­zahlung sowie 3 Jahre keine Tilgung
  • leichter Kreditzugang möglich: KfW übernimmt 50 % des Risikos
  • Zinsvorteil für junge Unternehmen und Vorhaben in Regionalfördergebieten

Was wird gefördert?

Mit dem ERP-Förderkredit KMU wird alles, was für Ihre unter­nehmerische Tätig­keit not­wendig ist, gefördert. Dazu zählen:
 
♦ Anschaffungen (Investitionen)

    • Anlagen und Maschinen
    • Grundstücke und Gebäude
    • Baukosten
    • Einrichtungs­gegenstände
    • Firmenfahrzeuge
    • Betriebs- und Geschäfts­ausstattung
    • Immaterielle Investitionen (Lizenzen und Patente)
    • Software

♦ Laufende Kosten (Betriebsmittel)

    • Liquide Mittel
    • Personalkosten
    • Mieten
    • Marketingkosten
    • Beratungskosten

♦  Material- und Warenlager
♦  Unternehmensgründung, -nachfolge und -beteiligung

Zinssätze und Laufzeiten

Ihren individuellen Zinssatz ermittelt Ihre Bank anhand Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse und der Qualität Ihrer Sicherheiten.

Informationen zu Lauf­zeiten und Zinsen entnehmen Sie bitte der Konditionenübersicht.

Hinweis: Unternehmen bis 5 Jahre und Vorhaben in Regionalfördergebieten (PDF, 107 KB, barrierefrei) profitieren von einem besonders günstigen Zinssatz.

Kredithöhe und Auszahlung

♦ Ohne Risikoübernahme (365)

  • Kreditbetrag bis zu 25 Mio. Euro
  • Sie können Anschaffungen, laufende Kosten sowie Material- und Warenlager zu 100 % finanzieren
  • 100 % des Kredit­betrages werden ausgezahlt
  • Sie können sich Ihren Kredit in einer Gesamt­summe auszahlen lassen oder in Teilbeträgen
  • für die Auszahlung haben Sie ab Kredit­zusage bis zu 36 Monate Zeit

ab dem 7. Monat berechnen wir eine Bereitstellungsprovision

Rückzahlung

  • Während der tilgungsfreien Zeit zahlen Sie nur Zinsen – danach gleich hohe vierteljährliche Raten zuzüglich Zinsen auf den noch zu tilgenden Kredit­betrag.
  • Wenn Sie die Variante mit 2 Jahren Laufzeit wählen, zahlen Sie den gesamten Kredit­betrag am Laufzeit­ende in einer Summe zurück.
  • Sie können Ihren Kredit ganz oder teilweise außer­planmäßig zurück­zahlen – gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung
  • Die Rück­zahlung erfolgt über Ihre Bank.

Sicherhaeiten

Art und Höhe der Sicherheiten vereinbaren Sie mit Ihrer Bank. Bankübliche Sicherheiten sind zum Beispiel:

Kombination mit anderen Fördermitteln

Grundsätzlich ist die Kombination des ERP-Förderkredits KMU mit anderen Förder­mitteln (Krediten, Zulagen und Zuschüssen) möglich.

Wie stellt man den KfW Antrag?

Antrag vorbereiten

  • Ihren Kredit beantragen Sie nicht direkt bei der KfW, sondern bei Ihrer Bank (das kann eine Geschäftsbank, Sparkasse oder Genossenschaftsbank sein).

Finanzierungs­partner finden

  • Sprechen Sie mit Ihrer Bank oder einem anderen Finanzierungs­partner Ihrer Wahl.

Kredit beantragen

  • Ihr Bankberater erstellt den Antrag für Sie.

    Ihr Finanzierungspartner prüft Ihren Antrag

    • Er berät Sie und prüft Ihren Antrag. Wenn er positiv entscheidet, leitet er den Antrag direkt an die KfW weiter.

    Kreditvertrag abschließen und Kreditbetrag erhalten

    • Sie schließen den Kredit­vertrag mit Ihrem Finanzierungs­partner ab und können das Geld schon bald verwenden.

    Häufig gestellte Fragen

    Braucht man Sicherheiten für den KfW-Kredit?

    Muss ich Eigenkapital einsetzen?

    Dennoch empfehlen wir, auch eigene Mittel einzusetzen. Ihre Bonität wird vom Finanzierungs­partner in der Regel besser eingestuft, wenn Sie zumindest einen Teil aus eigenen Mitteln finanzieren können. Dies hat einen positiven Effekt auf den Zinssatz.

    Was mache ich, wenn Bank den Antrag ablehnt?

    Welche Unternemen dürfen mit günstigere Konditionen rechnen?

    Für die Ableitung der Konditionen ist das Datum der Aufnahme der Geschäfts­tätigkeit des Antrag­stellers ausschlaggebend.

    Bis wann muss ich das Geld einsetzten?

    Was sind Betriebsmittel im Sinner der KfW?